Crédit immobilier en allemagne

La procédure d’obtention d’un crédit immobilier en Allemagne est similaire à la France et aux autres pays européens. Vous Souhaitez investir dans l’immobilier à Berlin ou en Allemagne ? Vous venez de faire une offre pour l’achat d’un appartement à Berlin et vous avez besoin de financer le bien ?

Nous avons fait la liste des 7 points principaux pour financer un bien immobilier en Allemagne. L’importance de ces 7 points peut varier en fonction de votre statut et de votre projet. 

1 – Avoir un CDI

L’un des critères les plus important pour pouvoir acheter un appartement à Berlin, c’est d’être en CDI et d’avoir finalisé votre période d’essai. Sans cela, il vous sera quasiment impossible d’acheter un appartement, sauf si vous avez un apport de plus de 70 %.

Les banques allemandes sont comme les banques françaises, elles doivent s’assurer que votre situation financière vous permet d’assurer le paiement du crédit sur le long terme. Le CDI est pour les banques un gage de sécurité.  Acheter un appartement à Berlin en tant qu’indépendant, free-lancer ou chef d’entreprise est également possible. Cela étant plus complexe, nous vous détaillerons le processus dans un autre article.

2 – Avoir un apport

En Allemagne, il n’est pas possible de financer un bien à plus de 100 %. Ce qui veut dire que vous pourrez emprunter uniquement le prix de l’appartement, voir éventuellement les coûts de rénovation sous certaines conditions. Nous détaillons ces éléments dans notre article : quels coûts peut-on inclure dans un prêt ?

Vous devrez donc forcément payer de votre poche les « Nebenkosten« . Ces coûts correspondent au coût de notaire, coût de transfert et d’enregistrement du bien immobilier. À cela, il faudra ajouter les coûts de l’agence immobilière. La plupart du temps, il faut compter entre 7 et 15 % de frais total pour couvrir ces différentes dépenses. Certains biens immobiliers sont vendus entre particuliers. Vous n’aurez ainsi pas besoin de payer les 7 % de frais d’agence. 

3 – Etre résident AllemanD

Vivre en Allemagne et être résident Allemand n’est pas indispensable pour acheter un bien immobilier Allemand. Toutefois, si vous souhaitez investir en Allemagne et faire une demande de prêt dans une banque allemande, il vous faudra montrer patte blanche. Vous devrez donc posséder une adresse en Allemagne en tant que résident. De plus, vous devrez également ouvrir un compte bancaire en Allemagne.

Vous pouvez également demander à votre banque française de vous soutenir dans votre projet. Cependant, vos interlocuteurs seront sûrement très frileux et vous refuseront le prêt. Cela peut être potentiellement plus simple dans les régions frontalières avec l’Allemagne.

En effet, de nombreux Français ont l’habitude d’investir en Allemagne dans ces régions. Il est donc plus simple de trouver des banques qui vous suivront dans votre projet et qui connaissent les spécificités du marché immobilier Allemand.

 4 – Avoir un Schufa

Le document Schufa atteste de votre solvabilité et du fait que vous soyez un bon payeur. Vous pouvez faire une demande gratuite de Schufa. Vous recevrez gratuitement votre relevé une fois par an. Au-delà, vous devrez payer. 

Le Schufa est un score de solvabilité qui vous est attribué et qui permet aux organismes financiers de s’assurer que vous êtes un bon payeur et que vous n’avez pas de dettes. Votre score dépend d’un certain nombre de critères pas toujours très transparents. Nous vous donnions précédemment 10 conseils pour obtenir un bon score Schufa.

5 – Montrer des encours 

Vous n’êtes pas obligé de mettre un apport supérieur aux frais d’achats. Néanmoins, les banques allemandes, comme toutes les banques d’ailleurs, aiment les profils d’investisseurs qui sont de bons épargnants. Ainsi, si vous avez la possibilité d’emprunter moins de 100 % du prix du bien immobilier, certaines banques vous accorderons un prêt à un coût plus avantageux.

6  – Avoir un contrat de travail en allemand

Avoir un contrat de travail en allemand est important. De plus, tous les documents que vous signerez chez le notaire et à la banque seront en allemand. Par ailleurs, les banques n’acceptent que des pièces justificatives rédigées en allemand la plupart du temps.

Il arrive parfois que certaines banques, très procédurières, refusent certains justificatifs, car ils sont en partie en anglais. Cela reste plutôt rare et quasiment tous les contrats de travail des start-ups et entreprises berlinoises possèdent une version allemande. Celle-ci est en général juxtaposée à la version anglaise.

Les trois banques allemandes les plus connues à Berlin sont la Deutsche Bank , La Commerzbank et la Volksbank à Berlin. Pour diversifier le risque et ne pas se bloquer avec une banque spécifique, il peut être intéressant de passer par en courtier en prêt immobilier à Berlin.

7 – être Européen

Être Européen n’est absolument pas un critère obligatoire pour obtenir un prêt immobilier en Allemagne. Cependant, d’un point de vue de la banque, votre dossier sera plus favorable. Vous bénéficierez sans doute d’un taux plus intéressant, car jugé moins risqué du point de vue de la banque.

Ce type de classement que l’on peut considérer comme de la discrimination reste malheureusement d’usage dans de nombreuses banques. Cela est plus dû à un calcul de risque différent qu’a une réelle volonté de discriminer les non-européens par rapport aux Européens.

CONCLUSION

Pour obtenir un crédit dans le but de financer un achat immobilier à Berlin, vous devrez tout d’abord être résident allemand et avoir un CDI. Vous devrez ensuite attendre que votre période d’essai soit terminée puis avoir un apport suffisant pour couvrir les différents frais. Enfin, vous devrez consulter une ou plusieurs banques ou un courtier pour recevoir des propositions de prêt immobilier. Vous pouvez consulter notre liste des brokers et courtiers en prêt immobilier à Berlin

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